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在金融行业数字化转型进程中，数据孤岛与隐私保护的双重枷锁严重制约风控模型进化。某头部金融机构的实测数据显示，采用传统联合建模方案时，因数据隔离导致的模型误判率高达23.7%，而直接数据共享方案面临日均超过500次的合规审计风险。本文提出基于三阶加密的异步联邦学习框架（TAFL），在保障数据隐私前提下

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